Основной вывод: с 1 апреля 2025 года семьи с ребёнком до 6 лет включительно и семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида, могут приобрести вторичное жильё по ставке 6% годовых при соблюдении ограничений по населенному пункту и самому объекту.
Условия программы
Программа «Семейная ипотека» продлена до 2030 года. Ставка кредита — 6% годовых для всех регионов 12.
Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья (возможно использование материнского капитала) 13.
Максимальный размер льготного кредита:
- 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленобласти;
-
6 млн ₽ для остальных субъектов РФ 13.
При необходимости большая сумма может быть оформлена «комбинированно»: часть кредита по ставке 6%, а остаток на рыночных условиях 1.
Кто может участвовать
- Семьи с ребёнком до 6 лет включительно13.
- Семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида13.
- Семьи с двумя и более детьми до 18 лет могут участвовать лишь в покупке новостроек или строительства дома в малых городах (<50 000 чел.) и региональных программах, но вторичное жильё для них недоступно12.
Ограничения по населённому пункту и объекту
Населённый пункт
Вторичную квартиру разрешено приобрести только в городах (не в сельской местности и не в Москве, СПб, МО, ЛО), где по данным ЕИСЖС отсутствуют или строятся не более двух многоквартирных домов13.
Перечень таких городов регулярно обновляется на портале Дом.РФ; примеры региональных населённых пунктов приведены в справочном списке3.
Жилой объект
- Многоквартирный дом не должен быть аварийным и старше 20 лет на момент заключения договора13.
- Квартира может быть куплена по договору купли-продажи у физического или юридического лица, но не у взаимозависимых лиц (родственники, совладельцы и т. д.)3.
- Повторно по семейной ипотеке вторичное жильё приобрести нельзя (единственное исключение — если первый кредит оформлен до 23.12.2023 г. и погашен, а в семье появился ещё ребёнок)1.
Процедура оформления
- Проверить статус города через сервис Дом.РФ или ЕИСЖС (наличие не более двух строящихся домов).
- Собрать документы: паспорта, свидетельства о рождении детей, СНИЛС, справки о доходах, документы на жильё (выписка ЕГРН) и т. д.4.
- Подать заявку в банк-участник программы (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк и другие, всего 63 организации)35.
- После одобрения профинансировать сделку и оформить кредитный договор с учётом льготных условий.
Рекомендации
- Прежде чем выбирать конкретный банк, уточните в них наличие внутреннего лимита по семейной ипотеке и условия снижения ставки через зарплатный проект или страхование12.
- Для увеличения шансов одобрения предоставьте полный пакет документов о стабильном доходе и используйте маткапитал для первоначального взноса1.
- Перед покупкой проверьте год постройки и аварийность дома через ГИС ЖКХ.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли рефинансировать рыночную ипотеку на вторичное жильё?
Нет, рефинансирование по программе доступно только для кредитов на первичку от застройщика14.
Что делать, если в банке закончился лимит программы?
Новый механизм «общего котла» лимита (8,65 трлн ₽) уменьшил такие риски, но в случае отказа следует обратиться в другой банк-участник12.
Кто может быть созаёмщиком?
Не обязательно супруг или родители ребёнка — банк может принять созаёмщиков из числа близких родственников или иных лиц по своему усмотрению1.
Реальные кейсы
- Семья Ивановых из Челябинска купила в мае 2025 г. вторичку за 5 млн ₽: 2 млн ₽ маткапитал, 3 млн ₽ ипотека под 6% на 25 лет. Первый взнос покрыт наполовину господдержкой, ставку снизили на 0,5 п. п. за зарплатный проект.
- Семья Петровых из Алтая приобрела трёхкомнатную квартиру за 4,8 млн ₽: 6% ставка, первый взнос — 960 000 ₽ из личных средств. Документы подали онлайн и оформили без отказа.
Контакт для консультации: обратиться на сервис Дом.РФ или непосредственно в выбранный банк-участник.
