Актуальные ставки и условия по ипотеке в 2025 году
На сегодняшний день банки предлагают широкий спектр ипотечных программ с разными условиями и ставками. Средневзвешенная ставка по ипотеке на начало 2025 года составляет от 5,89% до 6,71% годовых в зависимости от банка, программы и категории заемщика. Есть предложения со ставкой до 20% и выше, но они актуальны для особых случаев или категорий кредитов123.
Таблица ипотечных ставок в ведущих банках
| Банк | Ставка, % | Мин. взнос | Срок кредита | Макс. сумма |
|---|---|---|---|---|
| Совкомбанк | 5.99 | от 15% | до 30 лет | до 50 млн ₽ |
| Альфа-Банк | 6 | от 15.1% | до 30 лет | до 30 млн ₽ |
| ПСБ | 5.9-6 | от 20% | до 30 лет | до 12 млн ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 6 | от 15.1% | до 30 лет | до 30 млн ₽ |
| ВТБ | 28.8-30 | от 20% | до 30 лет | до 100 млн ₽ |
| Банк «Приморье» | 1.9-2 | от 5% | до 20 лет | до 9 млн ₽ |
Для льготных категорий граждан (молодые семьи, IT-специалисты, жители Дальнего Востока или сельской местности и др.) предусмотрены специальные программы с пониженными ставками — чаще всего от 2% до 6% годовых123.
Как оформить ипотеку: шаги и нюансы
- Первоначальный взнос: обычно от 15–20% стоимости жилья.
- Срок кредита: до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 18 лет, на момент погашения — не более 75 лет4.
- Требуемый доход: стабильное официальное подтверждение.
- Персональный подбор: использование онлайн сервисов для сравнения и выбора подходящей программы.
Рекомендации по выбору и оформлению ипотеки
- Выбирайте банки с минимальными ставками и скрытыми комиссиями.
- Внимательно читайте договор: обращайте внимание на условия досрочного погашения и возможные штрафы.
- Уточняйте дополнительные скидки (например, зарплатным клиентам — часто минус 0,5–1% к ставке).
- Используйте налоговый вычет: 13% от стоимости недвижимости и процентов по ипотеке (максимум 260 тыс. ₽ за само жильё и 390 тыс. ₽ по процентам)3.
- Оценивайте возможность оформления онлайн и бонусы/скидки от застройщиков.
Часто задаваемые вопросы
Какая минимальная ставка по ипотеке на сегодня?
На рынке можно найти предложения от 5,89% до 6% годовых. Для льготных программ ставки могут быть еще ниже — от 2%123.
Что влияет на размер ставки по ипотеке?
Категория заемщика, тип недвижимости (первичка/вторичка), размер первоначального взноса, срок кредитования, уровень дохода и наличие дополнительных опций или страховок.
Можно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода?
Такая возможность есть, но ставка будет выше, а требования к заемщику — строже2.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку сейчас?
Да, если текущая ставка по действующему кредиту намного выше рыночных предложений. Важно заранее рассчитать выгоду с учетом всех комиссий и затрат на оформление.
Как использовать материнский капитал в ипотеке?
Средства маткапитала можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части основного долга и процентов2.
Реальные кейсы
-
Кейс 1. Семейная ипотека
Молодая семья оформила кредит в Альфа-Банке на сумму 6 млн ₽ под 6% годовых с первоначальным взносом 20%. Ежемесячный платеж составил 34 000 ₽. Через год после оформления банк предложил дополнительную скидку по ставке за платежи без просрочек. -
Кейс 2. Сельская ипотека
Клиентка приобрела частный дом в Рязанской области, используя сельскую ипотеку под 3% годовых. Первоначальный взнос был минимальным (10%), ежемесячный платеж — 18 000 ₽. За счет низкой ставки переплата за весь период осталась минимальной3. -
Кейс 3. Рефинансирование ипотеки
Заемщик обратился за рефинансированием ипотеки изначально оформленной под 12% годовых. После одобрения новой программы ставка снизилась до 6%, ежемесячный платеж уменьшился на 8 000 ₽.
Ипотечный рынок в 2025 году предоставляет широчайший выбор выгодных программ — главное сравнивать условия и не пренебрегать консультацией специалистов1234.
