Ипотека в 2025 году: сколько процентов

Актуальные ставки по ипотеке в 2025 году

В 2025 году ставки по ипотеке остаются на высоком уровне из-за жёсткой кредитно-денежной политики и высокой ключевой ставки Центробанка. Средние значения по рынку следующие:

• Стандартная ипотека на новостройки: 28,7–29,3% годовых.
• Ипотека на вторичном рынке: 26,3–29,3% годовых, в зависимости от банка и суммы первоначального взноса.
• Минимум по рыночным программам: 23–25% годовых в небольших региональных банках.
• Ключевая ставка ЦБ на июль 2025: 21%.
• Льготные программы: 6–8% годовых (для некоторых категорий граждан, семей с детьми, ИТ-специалистов и т.д.).

Основные тенденции и прогнозы

• В первом полугодии 2025 года уровень ставок оставался стабильно высоким: 28–30% годовых по большинству банковских предложений. Снижения ожидать не стоит, но возможны небольшие корректировки вниз при смягчении политики регулятора123.
• Требования к заемщикам ужесточились: почти повсеместно требуются официально подтверждённый доход и хорошая кредитная история. Оформление ипотеки по двум документам стало редкостью.
• Льготные программы актуальны: популярность сохраняют программы господдержки для семей с детьми и IT-специалистов — ставки по ним существенно ниже рыночных456.

Какие программы ипотеки есть в 2025 году

• Стандартные ипотечные программы: высокая ставка, стандартные требования к доходу и первоначальному взносу.
• Семейная ипотека: ставка от 6%, первоначальный взнос от 20%. Доступно для семей с детьми младше 6 лет или при наличии ребёнка-инвалида. Можно использовать материнский капитал в качестве части первого взноса457.
• ИТ-ипотека: ставка от 6% для IT-специалистов, первоначальный взнос от 20,1%, требования к зарплате выше среднерыночного уровня.
• Льготная программа для молодых семей, многодетных, участников специальных проектов: ставки от 6% годовых, ограничение по регионам и суммам.

Рекомендации заемщикам

• Собирайте максимальный первоначальный взнос (не менее 20–30%) — это поможет получить более выгодную ставку.
• Проверяйте актуальные льготные программы на федеральном и региональном уровне.
• Запрашивайте индивидуальные предложения в нескольких банках — разница в ставках может достигать 3–5 процентных пунктов.
• Оформляйте сделки электронно — многие банки снижают ставку при дистанционном оформлении.
• Следите за изменениями ключевой ставки Банка России. Ожидание понижения антициклических мер может быть оправдано, если ипотека не горит.
• Подтверждайте доход официально — большинство банков требуют справку 2-НДФЛ и/или выписку из цифрового профиля в СФР.

Часто задаваемые вопросы

Какая средняя ставка по ипотеке в 2025 году?

Средняя ставка составляет 28–30% годовых для стандартных программ, 23–25% — в некоторых региональных банках. По льготным программам (семейная, ИТ, с господдержкой) — от 6%245.

Можно ли снизить ставку по ипотеке?

Да, снизить ставку реально с помощью увеличения первоначального взноса, оформления сделки электронно, участия в зарплатном проекте банка и выбора специальных (льготных) программ по категориям заемщика24.

Какие документы нужны для ипотеки в 2025 году?

Минимально потребуются: паспорт, подтверждение дохода (2-НДФЛ или выписка из цифрового профиля в СФР), справка с работы/подтверждение занятости. Оформление «по двум документам» сейчас применяется крайне редко2.

Что выгоднее — аренда или ипотека в 2025 году?

При ставках свыше 25% часто выгоднее снимать квартиру, особенно если планируете меняться жильём в ближайшие 3–5 лет. Если есть право на льготную программу, ипотека становится привлекательнее2.

Есть ли льготные программы для регионов?

Да, действуют местные и федеральные льготные программы, но чаще с ограничением на объект недвижимости и территорию покупки (например, отдельные города с низкими объёмами строительства)56.

Реальные кейсы 2025 года

• Семья Ивановых, Челябинск
  В 2025 году с рождением второго ребёнка семья решила купить жильё за 6 млн рублей под 6% годовых (семейная ипотека). Первоначальный взнос — 2 млн рублей, из которых 690 тыс. — материнский капитал, остальное — личные сбережения. Платёж — около 28 тыс. руб./мес. при сроке кредита 15 лет5.
• IT-специалист, Москва
  Оформили ипотеку для покупки квартиры стоимостью 12,5 млн руб. (новостройка), ставка — 6% годовых. Первоначальный взнос — 2,5 млн руб. Зарплата выше 150 тыс./мес., работодатель аккредитован Минцифры, ипотека оформлена в Сбербанке на 25 лет4.
• Покупка вторички в Рязани
  Заёмщик приобрёл двухкомнатную квартиру на вторичном рынке за 4,5 млн руб. Ставка — 27,6% годовых (Сбербанк). Первоначальный взнос — 1,35 млн руб. Платёж составляет 84 тыс. руб./мес., при сроке кредита 7 лет48.

Заключение

В 2025 году ипотека в России остаётся дорогой для большинства семей. Льготные программы позволяют снизить ставку, но доступны не всем. Перед выбором ипотеки важно тщательно анализировать предложения банков, свои возможности и перспективы снижения ставок в ближайшие годы.

Пользуйтесь льготными предложениями и собирайте максимальную сумму для первоначального взноса — это поможет экономить на ежемесячных платежах и переоценить ипотеку в будущем при снижении ключевой ставки.

Кейсы, ставки и тенденции основаны на данных ведущих финансовых изданий и банков12845.